חשבון בנק מוגבל

עורכי דין - דף הבית >> בנקאות עסקית >> הסתבכות עם בנקים >> חשבון מוגבל >> חשבון בנק מוגבל

חזרו ללקוח 10 שיקים, הוא יוכרז על ידי בנק ישראל כ"מוגבל"

סעיף 2 לחוק שיקים ללא כיסוי קובע:

הגבלת חשבון והגבלת לקוח

(א) חשבון יהיה מוגבל (להלן - חשבון מוגבל) ובעליו יהיה מוגבל (להלן - לקוח מוגבל) אם סורבו במשך שנים עשר חדשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו על החשבון, ובלבד שעברו לפחות חמישה עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון.

אחרי 5 שיקים שמוחזרים בחשבון, הבנק מחויב לשלוח ללקוח הודעה שחזרו 5 שיקים. בשלב זה מומלץ ללכת מיד ולפתוח חשבון חדש נוסף, על כל מקרה.

עדיף, אם ניתן, להפסיק למשוך שיקים מהחשבון בו חזרו 5 השיקים. אבל לא תמיד זה אפשרי (לדוגמה אם פוזרו שיקים דחויים). רצוי לנסות להחליף את השיקים הדחויים בשיקים מהחשבון החדש. החשבון הישן "משותק" למשך שנה, עד שיתיישנו השיקים שהוחזרו בו. בינתיים יש לעבוד עם החשבון החדש.

מה קורה אם אני שותף בחשבון עם מישהו אחר, הבן שלי או השותף שלי והחשבון הוגבל לאחר שהוא פיזר שיקים שהוחזרו?

בנק ישראל לא מתחשב בעובדה שלא אני הוא זה שחתום על השיקים ויהפוך אותי למוגבל יחד עם השותף בחשבון.

לעומת זאת, אם אני רק מורשה חתימה בחשבון של מישהו אחר, בנק ישראל לא יגביל אותי, גם אם אני הוא זה שפיזרתי את השיקים ללא אחריות. לכן, יש להיזהר למי נותנים יפוי כח לפעול בחשבון שלנו.

אם לאחר שהוגבלתי על ידי בנק ישראל, פיזרתי שוב 10 שיקים שהוחזרו בלתי נפרעים, (באותו חשבון לאחר שיצאתי מהגבלה או בחשבון אחר בתוך התקופה שאני מוגבל או לאחריה), אהפוך "למוגבל חמור".

המשמעות: אסור לי לפעול בחשבון בנק כלשהו למשך שנתיים מהיום שהוגבלתי חמור. במקרה זה ההגבלה אינה על החשבון אלא על בעליו.

הפכתי למוגבל, זהו כתם לכל החיים. כל גוף שיבקש לעשות עסקים איתי, ישלח בקשת מידע לאחת מהחברות המוסרות מידע עסקי ויגלה את העובדה שהייתי מוגבל בבנק. גם הבנקים לא ישמחו לעבוד ולתת אשראי למי שהיה בעבר מוגבל.

מה עושים כשהופכים ל"מוגבל" ויש לכם מחלוקת עם הבנק לגבי החזרת אחד או יותר מהשיקים.

צריך בתוך שעות לפנות לעו"ד שיגיש בקשה לצו מניעה כנגד הבנק.

הדחיפות נובעת מכך שכל שיק שיוחזר על ידי הבנק מהסיבה שהוגבלתם יכנס למניין השיקים המסורבים. אם לדוגמה הוחזרו בחשבונכם 11 שיקים ולדעתכם 4 שיקים הוחזרו ללא הצדקה (וקיימים מקרים כאלו לרוב), אם בית המשפט יחליט שאתם צודקים ויבטל את 4 השיקים שבמחלוקת ממניין השיקים המסורבים, תבוטל ההגבלה. אבל, אם בינתיים, הוחזרו עוד שיקים בגלל ההגבלה, פסיקת בית המשפט לא תעזור לכם משום שהשיקים החוזרים בגלל ההגבלה יכנסו למניין השיקים הנספרים לעניין ההגבלה.

כיצד למנוע את "הכתם" של מוגבל?

הדרך הטובה ביותר היא להקים חברה בע"מ

בדיקת חשבון מוגבל או לקוח מוגבל חמור