מיחזור משכנתא עורכי דין - דף הבית > מיחזור משכנתא > מיחזור משכנתא המשך איך לשפר את תנאי המשכנתא ירידת ריבית המשכנתא היא הזדמנות טובה לבדוק האם לא כדאי להחליף אותה בהלוואה בתנאים טובים יותר. למרות קנסות היציאה, העמלות ודמי הביול ?החסכון עשוי להגיע לעשרות אלפי דולרים. למי זה משתלם, למי פחות ואיך עושים את זה? נהוג להתייחס למשכנתא כאל אירוע חד פעמי. מהיום שנחתמה העסקה אין יותר קשר עם הבנק מלבד דפי הפירוט השנתיים, שלא מאפשרים לנו לשכוח את שנות השעבוד הארוכות שעוד נותרו לסיום ההלוואה. אבל, כמו ביחסים זוגיים ?כדאי להשקיע תשומת לב גם במשכנתא כי אפשר להפיק מכך תועלת רבה. הריבית על המשכנתאות יורדת ונמצאת כיום בין 4.5% ל-5.0% לשנה. זה הזמן לבדוק האם כדאי למחזר את המשכנתא ?ולפרוע אותה ולקחת משכנתא אחרת שתנאיה טובים הרבה יותר. חשוב לציין שהריבית הנוכחית תינתן ללווים המוגדרים כטובים, בעלי הכנסה קבועה אשר לא צברו פיגור בתשלומי המשכנתא הקודמת וכד'. התמחותנו מתמקדת בבדיקת תנאי המשכנתא הישנה ביסודיות איתור חלופות המתאימות ללקוח בריבית המנצלת את חלון ההזדמנויות שנוצר כתוצאה מריביות הנמוכות בתקופה זו בישראל. יתרונותינו הם בשלושה מישורים: טיפול כוללני ומקיף מבלי להטריח את הלקוח בעשרות פגישות מתישות בבנקים, טאבו וכיוב'. יתרון הגודל: עבודתנו במסות כספיות עצומות מול גופים נותני המשכנתאות (בנקים וחב' ביטוח), מאפשרת יתרון יחסי במו"מ עימם עבור כלל לקוחותינו. אותנו הבנקים לא יבלבלו עם מגוון המסלולים, קנסות פרעון מוקדם, ריבית משתנה/קבועה, ריבית מותאמת שנתית, פרי פאסו וכיוב' מילים חסרות משמעות ללקוח. שיקול נוסף בשינוי המשכנתא הוא העובדה כי הריבית המשולמת בחשבון עו"ש גבוהה משמעותית מהריבית הנהוגה בהלוואות מסוג משכנתא, ולכן במקרים רבים, עדיף ללווים המצויים בחובה כרונית בבנק, להגדיל את סכום המשכנתא ולצמצם את החוב בעו"ש. למי כדאי למחזר משכנתא אין כלל המתאים לכולם, אבל ניתן לומר שהפעולה כדאית ככל שיתרת תקופת ההלוואה ארוכה יותר, הסכום גבוהה יותר, הריבית על המשכנתא גבוהה יותר ומרכיב הריבית המשתנה בהלוואה גבוהה יותר. במשכנתא צמודת מדד במסלול של ריבית קבועה, כדאיות מחזור ההלוואה עולה ככל שההלוואה וותיקה יותר משום שבעבר היתה הריבית גבוהה יותר. כמה זה עולה עלות מחזור המשכנתא משתנה מלווה ללווה ותלויה בגורמים הבאים: גובה יתרת המשכנתא, האם קיים סעיף בחוזה המשכנתא המחייב את הלווה בעמלת פרעון מוקדם, עלויות ביול, פתיחת תיק בבנק אחר, שכר טרחתנו בבדיקת המשכנתא הקיימת וביצוע המשכנתא החדשה. האם משלמים מראש לא. הבדיקה היא חינם. אם נמצא כי יש מקום לשיפור תוצג האלטרנטיבה. הלקוח ישלם רק לאחר סיום הטיפול. מהי עמלת פרעון מוקדם ולמה נדרשים לשלם אותה עמלת פרעון מוקדם היא מעין קנס שהלווה משלם כשהוא מעוניין לפרוע את ההלוואה לפני המועד שנקבע בהסכם עם הבנק. ככל שהריבית לחישוב הפירעון קרובה יותר לריבית שבה הלקוח מחוייב כעת על המשכנתא ?עמלת הפירעון תהיה נמוכה יותר. בחלק ממסלולי המשכנתא אין עמלת פירעון מוקדם. לדוגמה, במסלולים דולריים או במסלול ריבית משתנה, בתחנת יציאה שנקבעה מראש. בחלק מהמסלולים כמו במסלולי ריבית קבועה כמעט תמיד יש עמלת פירעון מוקדם. המשך: האם משכנתא בריבית משתנה עדיפה על משכנתא בריבית קבועה >> | 
