מיחזור משכנתא עורכי דין - דף הבית > מיחזור משכנתא > מיחזור משכנתא המשך איך לשפר את תנאי המשכנתא - המשך האם משכנתא בריבית משתנה עדיפה על משכנתא בריבית קבועה אכן עלות הריבית במשכנתא בריבית קבועה גבוהה יותר ממשכנתא בריבית משתנה. לעיתים, כמו בתקופה זו, כאשר גובה הריבית במשק נמוך קיים יתרון למעבר מריבית משתנה לריבית קבועה גם אם הריבית הקבועה גבוהה מעט מהריבית המשתנה. האם כדאי לעבור להלוואה דולרית כאשר הלקוח הלווה מאמין כי שער הדולר נמוך ביחס שלערו הצפוי בעתיד, קיים יתרון במעבר מהלוואה דולרית להלוואה צמודת מדד. לעומת זאת כאשר שער הדולר גבוהה יחסית לצפוי בעתיד קיים יתרון למעבר להלוואה דולרית. איך עושים מחזור משכנתא הצעד הראשון הוא לקבוע עמנו פגישה בה יחתמו מסמכים המאפשרים לנו לפנות בשמכם לבנק כדי לבדוק את כדאיות העסקה. בשלב שני תוצג בפני הלקוח האלטרנטיבה וגודל החיסכון במשכנתא. בידי הלקוח האופציה לקצר את תקופת ההלוואה או להקטין את התשלום החודשי. בשלב שלישי תתואם פגישה לצורך תחילת ביצוע, בה ייחתמו כל המסמכים הדרושים. האם כדאי לשלם את המשכנתא מתוך פירעון של תוכניות חיסכון החל מכניסת הרפורמה במס הכנסה לתוקף, חוסכים מקבלים נטו ריבית נמוכה יותר על חסכונות. מי שמשלם ריבית במשכנתא שהיא גבוהה יותר מהריבית נטו שהוא מקבל בתוכנית החיסכון, טוב יעשה אם ישבור את תוכנית החיסכון ויעביר את מה שנצטבר בה לטובת פירעון המשכנתא. יחד עם זאת קיימות 2 מגבלות אשר עשויות להכריע את הכף לטובת המשך תוכנית החיסכון: מהו גובה עמלת פרעון מוקדם של המשכנתא. במרבית תוכניות החיסכון יש קנס שבירה גבוהה. מתי כדאי לשפר את תנאי המשכנתא ריבית אלטרנטיבית אטרקטיבית ? אם למשל נטלת משכנתא לפני 10 שנים ב-7% ריבית לעומת המשכנתאות המוצעות כיום בריבית נמוכה משמעותית. מעבר בין מסלולי הלוואה ? אם נטלת משכנתא בריבית משתנה. כיום מוצעות משכנתאות בריבית קבועה שעשויה להיות נמוכה מזו שהוצעה בשנים עברו. פריסה מחדש לשם קיצור תקופת ההלוואה ? אם קיבלת או חסכת סכום כסף גדול המאפשר קיצור תקופת ההלוואה והקטנת הריביות. במקרים רבים החיסכון שיושג מסגירת המשכנתא או מצמצומה יעלה על התשואה המוצעת בתוכניות חסכון ובאפיקי השקעה אחרים. קיצור תקופת ההלוואה עקב שינוי ביכולת ההחזר החודשי ? תוספת משמעותית למשכורת, או הכנסה קבועה אחרת מאפשרת ללווה להגדיל את סכום ההחזר החודשי ולקצר את משך חיי ההלוואה. בנית תמהיל הלוואה חדש ? שוק המשכנתאות השתכלל והוא מציע כיום מגוון הלוואות צמודות מדד, צמודות מט"ח, בריבית קבועה ובריבית משתנה. יש לבחון את תנאי ההלוואה לאור תנאי השוק המשתנים. ניתן לפצל את ההלוואה למספר הלוואות שונות ובכך לצמצם את הסיכון הכרוך בהצמדות לאפיק מסוים אחד. ניצול מועדי יציאה ללא קנסות או עמלת פרעון מוקדם ? ישנן הלוואות המאפשרות פירעון מוקדם בתאריכים מסוימים. יש לבחון את כדאיות המימון מחדש במיוחד בתאריכים אלה. ניצול הזדמנות למינוף הנכס מחדש מעבר להלוואה קיימת ? לווים שהחזירו חלק משמעותי מהמשכנתא, עשויים להיות זכאים לנטילת משכנתא נוספת ?עובדה שתסייע למי שזקוק להלוואה נוספת לצורך שיפוץ הדירה או מכל סיבה שהיא. | 
