חובות לקוחות עורכי דין - דף הבית >> דיני עסקים - יזמות עסקית >> קשרי ספק לקוח >> כיצד להבטיח פירעון חובות לקוחות לקוחות משרדנו, ספקי סחורות ושירותים, אשר פונים בבקשה לעזרה בגביית חובות לקוחותיהם שואלים לעיתים כיצד עליהם לנהוג מלכתחילה על מנת שלא להיקלע למצב בו מצטברים אצלם חובות אבודים כבדים. התשובה היא כמובן לדרוש מן הלקוחות בטוחות לאשראי הניתן להם על ידי בית העסק. בהנחה שלעסק 10 לקוחות ולכל אחד מהם ניתן אשראי של -.25,000 ש"ח אשר משולמים בשוטף + 60 יום, סך כל האשראי שנותן העסק מסתכם ב-500 עד 750 אלף ש"ח של העסק שנמצאים אצל לקוחות. סניף בנק קטן. מדוע שהלקוחות לא יעמידו בטוחות? עד כה השיבו לקוחותינו ב-2 תירוצים: הלקוחות שלהם יסרבו להעמיד בטוחות ויפסיקו לרכוש סחורה מבית העסק. הלקוחות בעצמם מקבלים אשראי מהבנק שלהם והעמידו לטובת אשראי זה את כל הבטוחות שבידם. לשני התירוצים, 2 תשובות:  | מי שמתחמק מלהעמיד בטוחות לאשראי, אינו בעל כוונות טובות ועדיף אולי להפסיק לספק לו סחורה. במיוחד לקוחות חדשים שאינם מוכרים לבעל העסק. | | להלן מספר בטוחות חלופיות לבטוחות הניתנות לבנקים אותן אפשר לדרוש מלקוחות: |
ערבות אישית יש להחתים את מנהל החברה אשר סוחרת עם העסק על כתב ערבות אישית ו/או להחתימו על גב השיקים הדחויים אשר החברה מוסרת לעסק תוך ציון כי הוא "ערב לפירעון שיק זה". ראה דוגמה לכתב ערבות אישית של מנהל ו/או בעל מנית חברה. כן, רצוי לדרוש חתימת ערבות אישית של קרובי משפחתו של הלקוח אשר נוהג לרכוש סחורה מעסקנו. אם כל אחד מקרובי המשפחה יחתום על ערבות מוגבלת בסכום של כ-10,000 ש"ח, אין הרבה סיכויים שהעסק ימצא עצמו עם חוב אבוד גדול בגלל התמוטטות של אותו לקוח. שיקים לקוחות ספקים הרוכשים סחורה על מנת למכרה מקבלים מלקוחותיהם שיקים. יש לדרוש מאת הלקוח של העסק כי יעביר לעסק שיקים של לקוחותיו, לפחות לגבי חלק מהחוב. בגלל הפיזור הרב, גם אם יחולל אחד השיקים עדיין לא יהיה בזה אסון לעסק שכן מדובר בסכום קטן יחסית לחובותיו של אותו לקוח. שעבוד ספציפי, שעבוד שוטף והמחאת זכות כמובן שניתן לשעבד זכויות של הלקוח בציוד כלשהו שלא שועבד לבנק שלו. יש למלא הסכם ושטר משכון ולשגרם אל רשם המשכונות. אם הלקוח הוא חברה בע"מ ניתן לרשום שעבוד שוטף על זכויותיו, בתנאי שטרם נרשם שעבוד כזה לבנק של הלקוח. אפשרות נוספת היא במקרה והלקוח נוהג לבצע עבודות עבור גופים קבועים, כי הלקוח יחתום על המחאת זכות לטובת העסק ויחתים על מסמך זה גם את הגוף הקבוע, עמו הוא נוהג לעבוד. ראה הסכם דוגמה של אגרת חוב ושל הסכם ליצירת שעבוד שוטף של חברה בע"מ מניעת העברת הבעלות בסחורה ללקוח ספקים בישראל נוהגים להדפיס על תעודות משלוח ועל חשבוניות את התניה הבאה: "הסחורה תעבור לבעלות הקונה רק לאחר תשלום מלא של חשבונית זו" במאי 2003 קבע בית המשפט העליון בפסק דין תקדימי (מ.ש.קידוחי צפון, רע"א 1690/00), כי תניה זו מבטיחה את זכויות הספק גם במקרה של פשיטת רגל או פירוק חברות של הלקוח. המלצות: | רישום תניה בחשבוניות ותעודות משלוח לפיה אין הסחורה עוברת לבעלות הקונה אלא לאחר תשלום מלא; | | אין טעם למכור ללקוח באשראי יותר סחורה ממה שהוא יכול בעצמו לשווק בתקופה מוגדרת, משום שהאשראי עולה כסף, וסחורה שנמצאת במחסני הלקוח יוצרת סיכון מיותר במקרה זה. | | אין למכור ללקוח אחד סחורה בסכומים גדולים אשר אם לא ישולמו יגרמו להתמוטטות העסק. | | אין להתעצל, כל ספק חייב לגשת ולבקר בעסקו של לקוח חדש ומידי פעם גם בעסקיהם של לקוחות ותיקים על מנת להתרשם כיצד מתנהל עסקם. |
 
| 
